alexandra
18-01-2010, 11:43
Lei norte-americana pretendia acabar com os abusos dos bancos e está a causar situações insólitas
A lei norte-americana, que pretendia acabar com os abusos nas taxas de juro cobradas nos cartões de crédito, está a ter o efeito contrário ao desejado. De tal maneira que uma norte-americana se deparou com uma taxa de 703,8%.
A polémica não é nova. Há alguns meses estourou o escândalo nos EUA: um cartão de crédito estava a cobrar, contra o espírito da Lei, 79,99% de juros. Mas agora, as coisas chegaram a um nível completamente novo. O «The Huffington Post» publica o comentário encontrado num blog: uma mulher, ao olhar de perto para o blanço do seu novo cartão da Macy¿s (rede de centros comerciais), deu de caras com uma taxa de 703,8%.
O Department Stores National Bank, entidade que emite o cartão, cobra uma «taxa de juro mínima». Ora, no saldo médio diário de 3,41 dólares que aquela consumidora tinha em dívida, aquela «taxa de juro mínima» resultava numa «taxa anual efectiva de 703,80%».
A lei que reformou o crédito nos EUA incluía medidas como obrigar o emissor dos cartões a inscrever esta taxa no contrato.
Os especialistas prevêem que os norte-americanos vão assistir ainda ao aparecimento de muitas novas e «imaginativas» taxas, especialmente na área das comissões, para compensar a quebra de receitas sofrida pelo facto de ficarem «de mãos atadas» noutras coisas.
O chamado Card Act entrará plenamente em vigor a 22 de Fevereiro, e vai eliminar algumas das más práticas do sector. Por exemplo, vai tornar mais difícil para os bancos aumentarem as taxas de juro retroactivamente ou enviarem as cobranças tão tarde, eu quase obrigam os consumidores a pagarem atrasados, despoletando juros de mora.
Mas os bancos não aceitaram as novas regras de braços cruzados e começaram a trocar para cartões de taxa variável, aumentando as taxas e restringindo os limites de crédito.
Fonte:agencia financeira
A lei norte-americana, que pretendia acabar com os abusos nas taxas de juro cobradas nos cartões de crédito, está a ter o efeito contrário ao desejado. De tal maneira que uma norte-americana se deparou com uma taxa de 703,8%.
A polémica não é nova. Há alguns meses estourou o escândalo nos EUA: um cartão de crédito estava a cobrar, contra o espírito da Lei, 79,99% de juros. Mas agora, as coisas chegaram a um nível completamente novo. O «The Huffington Post» publica o comentário encontrado num blog: uma mulher, ao olhar de perto para o blanço do seu novo cartão da Macy¿s (rede de centros comerciais), deu de caras com uma taxa de 703,8%.
O Department Stores National Bank, entidade que emite o cartão, cobra uma «taxa de juro mínima». Ora, no saldo médio diário de 3,41 dólares que aquela consumidora tinha em dívida, aquela «taxa de juro mínima» resultava numa «taxa anual efectiva de 703,80%».
A lei que reformou o crédito nos EUA incluía medidas como obrigar o emissor dos cartões a inscrever esta taxa no contrato.
Os especialistas prevêem que os norte-americanos vão assistir ainda ao aparecimento de muitas novas e «imaginativas» taxas, especialmente na área das comissões, para compensar a quebra de receitas sofrida pelo facto de ficarem «de mãos atadas» noutras coisas.
O chamado Card Act entrará plenamente em vigor a 22 de Fevereiro, e vai eliminar algumas das más práticas do sector. Por exemplo, vai tornar mais difícil para os bancos aumentarem as taxas de juro retroactivamente ou enviarem as cobranças tão tarde, eu quase obrigam os consumidores a pagarem atrasados, despoletando juros de mora.
Mas os bancos não aceitaram as novas regras de braços cruzados e começaram a trocar para cartões de taxa variável, aumentando as taxas e restringindo os limites de crédito.
Fonte:agencia financeira